Khi quyết định vay ngân hàng để mua nhà, bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ khá đầy đủ. Ngân hàng sẽ dùng những giấy tờ này để đánh giá năng lực tài chính của bạn và rủi ro cho khoản vay. Nếu hồ sơ không đầy đủ, quá trình phê duyệt sẽ bị chậm lại hoặc bị từ chối.
Các ngân hàng có yêu cầu hồ sơ tương tự nhau, nhưng chi tiết có thể khác nhau tuỳ từng nơi. Bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng mà bạn định vay để biết danh sách cụ thể.
Giấy tờ chứng thực cá nhân
Bắt đầu với các tài liệu cơ bản về bạn: CMND hoặc CCCD (căn cước công dân) còn hạn, sổ hộ khẩu hoặc giấy khai sinh. Một số ngân hàng cũng yêu cầu giấy xác nhận nơi cư trú do phường xã cấp nếu địa chỉ trên giấy tờ khác với nơi bạn đang sống.
Nếu bạn có vợ/chồng hoặc người phụ thuộc, hồ sơ của họ cũng cần thiết, bao gồm giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (nếu cần).
Chứng minh thu nhập và tình hình tài chính
Đây là phần quan trọng nhất. Nếu bạn là nhân viên, cần nộp bảng lương từ 3 đến 6 tháng gần nhất và giấy xác nhận công việc từ công ty. Một số ngân hàng có form riêng để công ty ký xác nhận, bạn hãy lấy form đó trước rồi gửi đến bộ phận nhân sự.
Nếu bạn kinh doanh hoặc là chủ doanh nghiệp, ngân hàng sẽ yêu cầu báo cáo tài chính của năm trước, giấy đăng ký kinh doanh, quyết định thành lập doanh nghiệp, và bản khai thuế từ cơ quan thuế địa phương. Thêm nữa, bạn cần cung cấp báo cáo lưu chuyển tiền của tài khoản kinh doanh trong vài tháng gần.
Mọi người cũng phải nộp sao kê tài khoản ngân hàng cá nhân 3 đến 6 tháng để ngân hàng theo dõi khả năng trích nợ định kỳ của bạn.
Hồ sơ về bất động sản và thế chấp
Bạn cần cung cấp tất cả tài liệu về căn nhà muốn mua: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (hoặc sổ đỏ/sổ hồng tùy loại hình), bản vẽ, giấy phép xây dựng nếu có. Nếu nhà chưa được cấp giấy chứng nhận, ngân hàng sẽ yêu cầu các tài liệu khác chứng minh quyền sở hữu hoặc đang trong quá trình cấp.
Bạn cũng phải nộp hóa đơn mua bán đã ký hoặc dự thảo hợp đồng giữa bạn và người bán. Ngân hàng dùng đó để xác định giá trị thực của bất động sản và khoản vay phù hợp.
Báo cáo và hóa đơn khác
Tùy theo chính sách của ngân hàng, bạn có thể cần nộp bản copy các hoá đơn tiền điện, nước, internet từ 2–3 tháng gần nhất để chứng minh bạn thường trú tại một địa chỉ. Ngoài ra, một số ngân hàng yêu cầu sao kê thẻ tín dụng hoặc các khoản vay hiện tại để đánh giá hạn mức sử dụng của bạn.
Giấy tờ liên quan đến người bảo lãnh (nếu có)
Nếu bạn cần có người bảo lãnh (thường là cha mẹ hoặc người thân gần), hồ sơ của họ cũng phải hoàn chỉnh giống như bạn: giấy tờ cá nhân, chứng minh thu nhập, sao kê tài khoản, và bất kỳ tài sản nào họ có để thế chấp.
Kiểm chứng yêu cầu hồ sơ từ ngân hàng
Thay vì chỉ tin bài viết, bạn nên chủ động liên hệ với chi nhánh ngân hàng gần nhất hoặc truy cập trang chủ ngân hàng để tải danh sách hồ sơ vay mua nhà đầy đủ. Mỗi ngân hàng có trang thông tin sản phẩm vay mua nhà với liệt kê chi tiết yêu cầu. Bạn cũng có thể gọi điện hoặc đến trực tiếp gặp nhân viên tư vấn để hỏi xem hồ sơ của bạn có thiếu gì trước khi nộp chính thức, tránh mất thời gian đi lại nhiều lần.
Kỳ vọng thời gian xử lý
Thường thì từ khi bạn nộp hồ sơ đầy đủ cho đến khi ngân hàng phê duyệt mất khoảng 5 đến 10 ngày làm việc. Nếu hồ sơ còn thiếu hoặc cần bổ sung, thời gian sẽ kéo dài. Vì vậy, chuẩn bị kỹ lưỡng từ đầu sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và có được quyết định nhanh hơn.
Ngoài việc chuẩn bị hồ sơ, bạn cũng nên kiểm tra giá trị bất động sản mà mình sắp mua. Dùng công cụ định giá nhà đất để tham khảo mức giá phổ thông tại địa điểm đó, từ đó có thể đàm phán giá mua hợp lý hơn và yêu cầu ngân hàng định giá lại nếu cần thiết.
Câu hỏi thường gặp
Tôi là người mới tốt nghiệp, chưa có bảng lương nhiều tháng. Vậy tôi có vay được không?
Có thể vay, nhưng ngân hàng sẽ đặt điều kiện khác. Bạn có thể nộp bảng lương tháng cuối từ công ty cũ, giấy xác nhận công việc mới, hoặc nộp hợp đồng lao động. Một số ngân hàng cho phép bạn tìm người bảo lãnh có thu nhập ổn định. Hãy gọi trực tiếp ngân hàng để tìm hiểu quy định của họ.
Nếu tôi muốn vay trên 70% giá trị bất động sản, hồ sơ có phức tạp hơn không?
Có thể vậy. Vay với tỷ lệ cao hơn được coi là rủi ro lớn hơn, nên ngân hàng có thể yêu cầu thêm giấy tờ hoặc bảo lãnh bổ sung. Tỷ lệ vay tối đa tuỳ từng ngân hàng và chính sách của họ.
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất của tôi sắp hết hạn. Tôi có thể vay mua nhà khác không?
Bạn vẫn có thể vay, nhưng ngân hàng sẽ xem xét rủi ro. Nếu giấy chứng nhận còn thời hạn dài, không vấn đề. Nếu sắp hết hạn trong vài năm tới, bạn nên thực hiện cấp lại giấy chứng nhận trước khi nộp hồ sơ vay. Công chứng viên hoặc cơ quan tư pháp huyện/thành phố sẽ hướng dẫn quy trình.
Tôi có một số nợ đang trả góp. Điều này có ảnh hưởng đến khả năng vay mua nhà không?
Có. Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử nợ và tính suất nợ/thu nhập của bạn (tỷ lệ giữa khoản nợ hàng tháng và thu nhập). Nếu tỷ lệ quá cao, bạn sẽ khó được phê duyệt hoặc bị chỉ định vay số tiền thấp hơn. Bạn nên thanh toán hết một số khoản nợ trước khi nộp đơn vay mua nhà.
Tôi kinh doanh cá thể và không kê khai đủ thuế. Liệu ngân hàng có phát hiện không?
Ngân hàng sẽ yêu cầu bản khai thuế từ cơ quan thuế để xác minh. Nếu thu nhập kê khai không phù hợp với nhu cầu vay, ngân hàng sẽ hỏi rõ hoặc từ chối. Bạn nên tư vấn với cơ quan thuế hoặc kế toán viên về cách kê khai chính xác trước khi vay.
